Sektor Perbankan Percepat Penggunaan AI Untuk Pematuhan Etika Yang Lebih Bijak

KUALA LUMPUR, 10 Nov (Bernama) -- Industri perbankan Malaysia sedang mempercepatkan penggunaan kecerdasan buatan (AI) untuk memantapkan pematuhan, pengurusan risiko dan pengesanan penipuan.

 Ketua Eksekutif Asian Institute of Chartered Bankers (AICB), Edward Ling berkata bagaimanapun, usaha ini perlu dibuat secara bertanggungjawab, dengan pengawasan manusia yang lebih baik.

Kadar penggunaan AI di kalangan institusi kewangan Malaysia (FI) adalah menggalakkan, Tinjauan Tenaga Kerja 2025 AICB mendapati bahawa 57 peratus daripada FI menunjukkan bahawa mereka berada di peringkat awal penggunaan AI, walaupun kadarnya berbeza bergantung kepada kesediaan setiap institusi.

“Beberapa tahun lepas, tumpuan kami adalah untuk membina kesedaran. Hari ini, landskap telah berubah dan dialog kini telah beralih melampaui kesedaran, kami sedang bergerak teguh dalam fasa penggunaan serta pelaksanaan,”  katanya semasa sesi meja bulat bersama media yang diadakan baru-baru ini bersempena dengan Persidangan Antarabangsa ke-15 mengenai Jenayah Kewangan dan Pembiayaan Mencegah Keganasan (IFCTF).

Katanya, Forum Ketua Pegawai Risiko (CRO) AICB yang didokong oleh Bank Negara Malaysia (BNM), turut menerajui Rangka Kerja Tadbir Urus AI yang pertama Malaysia bagi perkhidmatan kewangan.

Inisiatif tersebut yang telah dilancarkan baru-baru ini diterajui oleh industri dan direka untuk membantu bank mengintegrasikan teknologi secara bertanggungjawab selain memastikan kepercayaan orang ramai dalam sistem kewangan tetap utuh.

“CRO telah bersama-sama membangunkan rangka kerja tadbir urus AI yang komprehensif yang akan membimbing industri kewangan Malaysia dalam menerima penggunaan AI secara bertanggungjawab, selamat dan bersedia masa depan, ini menggariskan komitmen industri itu untuk mengekalkan kepercayaan dalam sistem kewangan.

“Ketika institusi kewangan sedang mempercepatkan penggunaan AI mereka, mereka yang mahu mengeksploitasi teknologi ini turut berkembang menjadi lebih canggih, dan kadang-kadang, mereka ini bergerak lebih pantas berbanding kami. Inilah sebabnya mengapa Malaysia perlu memulakan perjalanan AI di tempat yang betul, dengan perlindungan yang jelas serta tadbir urus yang kukuh,” katanya.

Menurut Ling, masa depan perbankan akan ditakrifkan oleh bagaimana tenaga kerja yang berkesan menyesuaikan diri dan menaikkan kemahiran untuk era yang didorong oleh AI.

Rangka Kerja Kemahiran Masa Depan (FSF) AICB, bersama-sama dengan platform penilaian kemahiran digital untuk sektor kewangan FSF Xcel yang pertama di Malaysia yang telah diperkenalkan baru-baru ini, memainkan peranan penting dalam membantu profesional kewangan mengenal pasti jurang kemahiran serta mempersiapkan transformasi digital industri secara lebih pantas.

“Kami telah memperkenalkan FSF pada Julai tahun lepas bagi mengenal pasti kemahiran semasa dan baharu yang diperlukan oleh profesional perbankan. Untuk menjadikan rangka kerja itu membuat lebih banyak tindakan, AICB kemudian melancarkan FSF Xcel, sebuah platform yang didorong oleh AI yang membantu para profesional mengenal pasti jurang kemahiran mereka, membuat penanda aras dalam kemampuan mereka serta carta pembelajaran peribadi berdasarkan data masa nyata,” katanya.

Dengan lebih daripada 40,000 kakitangan dijangka melihat peranan mereka berkembang disebabkan oleh perluasan automasi dan teknologi termasuk 67 peratus institusi yang melaporkan kemahiran sederhana dalam kemahiran digital utama, ini seterusnya menggariskan keperluan untuk meningkatkan kemahiran sasaran.

Ling menambah peranan pegawai pematuhan sedang berkembang, dengan profesional kini dijangka menjadi pakar teknologi dan pencerita data dengan menggunakan literasi digital lanjutan, tafsiran data serta keupayaan analisis untuk mengukuhkan tadbir urus dan melindungi integriti sistem kewangan.

Sementara itu, Naib Presiden Kanan Mengenai Pembangunan Produk Kewangan, Risiko dan Pematuhan Oracle Financial Services Jason Wynne berkata AI membantu FIS menangani punca-punca jenayah kewangan, berubah daripada sekadar membuat ramalan positif palsu kepada pembinaan model tingkah laku yang lebih baik yang mampu memahami risiko secara mendalam.

“Kami mahu membolehkan bank mempunyai penyiasat yang mengurangkan masa dalam pengumpulan data tetapi memiliki lebih banyak ruang dalam membuat keputusan berimpak tinggi,” katanya.

Wynne berkata teknologi pelbagai agen milik Oracle iaitu AI Investigators benar-benar mengubah aliran kerja penyiasatan kes, yang mana ia secara autonomi melampaui pandangan kritikal, membina bukti kes dan menghasilkan cadangan yang meningkatkan kualiti, ketepatan serta kecepatan penyiasatan secara signifikan.

“Masa depan pematuhan bukan sekadar teknologi, ia adalah manusia dengan bantuan AI. Institusi yang menguasai kerjasama antara kedua-duanya,  yang didasarkan pada penjelasan, ketangkasan dan kawalan, akan mampu mendahului risiko mereka,” katanya.

Beliau berkata platform analisis skala perusahaan Oracle membolehkan model tingkah laku yang disesuaikan bagi mengenal pasti petunjuk berisiko tinggi dan bendera merah, manakala pendekatan terlusnya yang didorong oleh data dalam pematuhan serta pengubahan wang haram telah memperkasakan lebih daripada 200 institusi kewangan global.

Beliau menambah bahawa penyelesaian Oracle berintegrasikan secara lancar dengan aplikasi perkhidmatan kewangan yang mantap, yang mengepilkan pendekatan membuat keputusan yang dipacu oleh data yang selanjutnya, mengukuhkan matlamat bersama bagi ekosistem kewangan yang boleh disesuaikan dengan masa hadapan melalui kolaborasi, kepercayaan serta inovasi.

IFCTF 2025, yang dianjurkan oleh AICB dan Kumpulan Rangkaian Pegawai Pematuhannya telah berlangsung dari 4 hingga 6 Nov 2025 di Pusat Pameran dan Perdagangan Antarabangsa Malaysia (MITEC), Kuala Lumpur.

Disokong oleh BNM, Suruhanjaya Sekuriti Malaysia dan Lembaga Perkhidmatan Kewangan Labuan, persidangan tiga hari itu menghimpunkan lebih daripada 1,200 profesional perbankan dan pematuhan termasuk 50 pakar global untuk meneroka bagaimana teknologi mengubah pematuhan, pengurusan risiko dan pencegahan jenayah kewangan.

-- BERNAMA